bởi Phuong LyĐể xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, bạn cần biết cách quản lý cả tài chính cá nhân lẫn tài chính đầu tư. Dưới đây là 7 bước quan trọng giúp bạn kiểm soát dòng tiền hiệu quả, dựa trên chia sẻ từ các chuyên gia.
Sau hơn hai năm đối mặt với đại dịch COVID-19, nhiều người nhận ra tầm quan trọng của việc chủ động quản lý tài chính để ứng phó với những tình huống khẩn cấp và rủi ro trong cuộc sống. Tuy nhiên, việc cân bằng giữa thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư luôn là một thách thức.
Bài viết này sẽ giúp bạn nắm bắt 7 bước quan trọng để quản lý tài chính thông minh, từ đó xây dựng chiến lược đầu tư hiệu quả theo lời khuyên của các chuyên gia hàng đầu.
Giải đáp: Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là chiến lược sử dụng ngân sách một cách hợp lý, giúp cân đối dòng tiền gồm thu nhập, chi tiêu, tích lũy và đầu tư. Kế hoạch này không chỉ phản ánh tình hình tài chính hiện tại mà còn tính đến các rủi ro và sự kiện có thể xảy ra trong tương lai.
Những nội dung quan trọng trong bảng kế hoạch tài chính cá nhân:
- Khoản thu nhập
- Mục tiêu tài chính
- Khoản chi tiêu (theo ngày, tháng, quý, năm)
- Khoản tích lũy (theo ngày, tháng, quý, năm)
- Khoản đầu tư (theo ngày, tháng, quý, năm)
- Thời gian hoàn thành mục tiêu
Theo các chuyên gia tài chính, việc lập kế hoạch quản lý tài chính nên bắt đầu càng sớm càng tốt, bất kể độ tuổi, để đảm bảo kiểm soát dòng tiền hiệu quả và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.
7 bước giúp bạn làm chủ đồng tiền
Dưới đây là 7 bước giúp bạn làm chủ đồng tiền, quản lý tài chính cá nhân cũng như tài chính đầu tư từ các chuyên gia tài chính hàng đầu.
Lập kế hoạch tài chính giúp bạn làm chủ cuộc đời. (Nguồn: Prudetial)
Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính hiện tại
Trước tiên, bạn cần hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân bằng cách:
- Thu thập hóa đơn và ghi nhận tất cả khoản thu nhập trong 6 tháng gần nhất.
- Phân loại chi tiêu thành định kỳ (thuê nhà, điện nước, internet, xăng xe,…) và đột xuất (chi phí sửa chữa, khám chữa bệnh,…).
- Xác định các khoản chi tiêu thực sự cần thiết và những khoản có thể cắt giảm.
Bước 2: Cắt giảm chi tiêu hợp lý
- So sánh và tìm kiếm các ưu đãi tốt hơn cho thẻ tín dụng, cước di động, dịch vụ internet,…
- Giảm bớt các khoản chi tiêu không thiết yếu như truyền hình cáp, thay vào đó sử dụng các nền tảng miễn phí hoặc giá rẻ.
- Tận dụng phiếu giảm giá khi mua sắm để tiết kiệm tối đa.
Bước 3: Xác định mục tiêu tài chính
Việc đặt mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn có động lực hơn trong việc quản lý tài chính. Tuy nhiên, nên tập trung vào từng mục tiêu cụ thể thay vì ôm đồm quá nhiều cùng lúc.
Bước 4: Gia tăng thu nhập
Bên cạnh việc cắt giảm chi tiêu, hãy tìm cách tăng thu nhập để giảm bớt áp lực tài chính. Khoản thu nhập bổ sung này có thể dùng để trả nợ hoặc gia tăng quỹ dự phòng.
Bước 5: Lựa chọn chiến lược thực hiện kế hoạch
- Không nhất thiết phải tích lũy đủ tiền ngay lập tức. Hãy cân nhắc các phương án như mua trả góp hoặc vay thế chấp khi cần thiết.
- Nếu cần khoản tiền lớn, hãy chia nhỏ mục tiêu tiết kiệm theo tháng hoặc quý để dễ thực hiện hơn.
Bước 6: Xây dựng ngân sách cụ thể
- Lập ngân sách dựa trên danh sách chi tiêu đã điều chỉnh từ bước 1.
- Mở tài khoản tiết kiệm riêng cho mục tiêu tài chính và thiết lập lệnh chuyển tiền tự động để tránh sử dụng sai mục đích.
- Đảm bảo vẫn có một khoản chi tiêu cho giải trí và mua sắm hợp lý để duy trì động lực.
Bước 7: Tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia
Bạn không cần phải tự mình làm tất cả. Việc tham khảo ý kiến từ chuyên gia tài chính có thể giúp bạn nhận ra những điểm cần cải thiện, tối ưu kế hoạch và giảm bớt áp lực trong quá trình quản lý tài chính cá nhân.
Micro Savings – Tiết kiệm vi mô
Hiện nay, Micro Savings (tiết kiệm vi mô) đang trở thành xu hướng và thu hút sự quan tâm lớn. Đây là một nhánh của tài chính vi mô, cung cấp các tài khoản tiền gửi nhỏ dành cho cá nhân hoặc hộ gia đình có thu nhập thấp, giúp họ hình thành thói quen tiết kiệm và chuẩn bị tài chính cho tương lai.
Tiết kiệm vi mô như một sự khích lệ để người có thu nhập thấp tích lũy tài chính trong tương lai. (Nguồn: Vietnambiz)
Tài khoản tiết kiệm vi mô hoạt động tương tự như tài khoản tiết kiệm truyền thống nhưng được thiết kế linh hoạt hơn với số tiền gửi nhỏ. Loại tài khoản này thường không yêu cầu số dư tối thiểu hoặc chỉ yêu cầu mức rất thấp, giúp người dùng dễ dàng tích lũy từ những khoản tiền nhỏ mà không phải chịu phí dịch vụ.
Sự phát triển của tiết kiệm vi mô nhằm thay đổi thói quen tiêu dùng, khuyến khích người dân gia tăng tích lũy và đầu tư tài chính, đồng thời giảm bớt rào cản tiếp cận dịch vụ ngân hàng.
Trên đây là 7 bước giúp bạn làm chủ tài chính cá nhân, cân đối chi tiêu và đầu tư hiệu quả từ chia sẻ của các chuyên gia. Hy vọng bài viết đã mang đến những thông tin hữu ích cho bạn.
Để tìm hiểu thêm về các dự án bất động sản khác, bạn có thể truy cập vào chuyên mục đăng tin mua bán và cho thuê bất động sản miễn phí tại OneHouse.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin cung cấp chỉ mang tính chất tham khảo chung, onehouse.com.vn không đưa ra bất kỳ tuyên bố hoặc bảo đảm nào liên quan đến thông tin này, bao gồm nhưng không giới hạn ở việc bảo đảm tính phù hợp cho bất kỳ mục đích cụ thể nào theo quy định của pháp luật. Mặc dù đã nỗ lực để đảm bảo thông tin trong bài viết chính xác, đáng tin cậy và đầy đủ tại thời điểm đăng tải, nhưng thông tin này không nên được sử dụng làm cơ sở để đưa ra quyết định tài chính, đầu tư, bất động sản hoặc pháp lý. Ngoài ra, thông tin này không thể thay thế cho lời khuyên từ một chuyên gia được đào tạo, người có thể xem xét và đánh giá các tình huống và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Chúng tôi không chịu trách nhiệm nếu bạn sử dụng những thông tin này để đưa ra quyết định.
