bởi Phuong LyCó nên vay ngân hàng khi mua nhà lần đầu? Trong bài viết dưới đây, OneHouse sẽ giúp bạn giải đáp câu hỏi này và cung cấp những lưu ý quan trọng khi vay ngân hàng.
Bạn muốn sở hữu một ngôi nhà riêng nhưng chưa đủ tài chính? Bạn đang phân vân liệu có nên vay ngân hàng khi mua nhà lần đầu? Các chia sẻ trong bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin hữu ích, giúp bạn có được định hướng rõ ràng khi quyết định mua nhà hoặc vay ngân hàng.
Có nên vay ngân hàng trong lần đầu mua nhà hay không?
Vay ngân hàng là giải pháp phổ biến mà nhiều người chọn lựa khi muốn mua nhà nhưng chưa đủ khả năng chi trả toàn bộ một lần. Người vay có thể thanh toán lãi và gốc định kỳ trong khoảng thời gian từ 10 đến 20 năm, hoặc có thể trả hết gốc khi có đủ tiền để tránh phải trả thêm lãi.
Tuy nhiên, như bất kỳ quyết định tài chính nào, vay ngân hàng khi mua nhà lần đầu cũng có cả ưu điểm và nhược điểm, cụ thể như sau:
Ưu điểm khi vay ngân hàng trong lần đầu mua nhà
- Người mua có thể sở hữu ngay căn nhà mơ ước mà không cần phải chờ đợi đến khi tích lũy đủ tiền, đặc biệt là khi giá nhà có thể tăng cao trong tương lai.
- Việc vay ngân hàng cũng giúp bạn linh động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân, vì nếu sử dụng toàn bộ tiền tiết kiệm để mua nhà, bạn sẽ không còn khoản dự phòng cho các tình huống khẩn cấp.
- Hơn nữa, áp lực từ khoản vay có thể trở thành động lực thúc đẩy bạn làm việc chăm chỉ hơn, tích lũy hiệu quả và xây dựng kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn.
(Nguồn: ảnh sưu tầm)
Nhược điểm khi vay ngân hàng mua nhà
- Sẽ tạo nên áp lực lớn trong cuộc sống nếu khoản vay không hợp lý (lãi suất vượt ngoài khả năng chi trả hàng tháng
- Nếu trả lãi suất quá hạn mỗi kỳ, bạn sẽ phải thanh toán thêm một khoản tiền phạt.
Có nên vay ngân hàng trong lần đầu mua nhà hay không?
Việc có nên vay ngân hàng trong lần đầu mua nhà hay không phụ thuộc vào khả năng tài chính và cách vay của từng người. Nếu bạn có thu nhập không ổn định hoặc tiền lãi hàng tháng vượt quá 60% thu nhập, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định.
Tuy nhiên, nếu bạn có nguồn tài chính ổn định và có khả năng chi trả cả lãi vay lẫn các chi phí sinh hoạt hàng ngày, thì việc vay ngân hàng để mua nhà là hoàn toàn khả thi.
Khi vay ngân hàng mua nhà, cần lưu ý những vấn đề gì?
Khi chọn vay tiền mua nhà, bạn cần lưu ý các điều khoản trong hợp đồng vay vốn để tránh các rủi ro không mong muốn, cụ thể như sau:
Lãi suất ưu đãi: Ngân hàng thường áp dụng lãi suất thấp trong giai đoạn đầu vay để thu hút khách hàng (thường từ 6 đến 12 tháng). Tuy nhiên, bạn cần chú ý đến thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi để lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tránh bị thiếu hụt khi hết thời gian ưu đãi.
Ví dụ: Lãi suất ưu đãi của Agribank năm 2022 là 7,5% cho số tiền vay, áp dụng trong 12 tháng. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh lại cao hơn.
Lãi suất thả nổi: Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng, và chắc chắn sẽ cao hơn. Mức lãi này thay đổi theo lãi suất huy động tối đa của ngân hàng và biên độ.
Bạn cần tìm hiểu kỹ mức lãi suất thả nổi cao nhất của ngân hàng để xem có đủ khả năng chi trả không, tránh tình trạng áp lực tài chính khi số tiền trả mỗi tháng vượt quá khả năng.
Điều khoản tiền phạt: Một số ngân hàng áp dụng mức phạt khi thanh toán lãi trễ hoặc thanh lý hợp đồng quá hạn. Thậm chí, nhiều ngân hàng còn có mức phạt khi thanh lý hợp đồng sớm.
Vì vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ các điều khoản này để tránh phát sinh các khoản phí bất ngờ khi thanh lý hợp đồng trước thời hạn.
Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua nhà hiệu quả?
Để việc vay ngân hàng khi mua nhà lần đầu đạt hiệu quả cao, bạn cần lưu ý các điểm sau:
Chứng minh thu nhập thực tế: Nếu bạn phải dành hơn 60% thu nhập hàng tháng để trả tiền vay mua nhà, sẽ rất dễ rơi vào tình trạng áp lực tài chính. Do đó, không nên cố gắng chứng minh thu nhập quá cao so với thực tế. Tốt nhất, chỉ nên sử dụng khoảng 40% thu nhập vào việc trả nợ.
Có một khoản tích lũy hợp lý: Mặc dù nhiều ngân hàng có thể cho vay lên đến 100% giá trị căn nhà, nhưng đồng nghĩa với việc lãi suất sẽ rất cao. Do đó, bạn nên cân nhắc vay khoảng 30-40% giá trị căn nhà để đảm bảo trả lãi hợp lý và có đủ tiền cho các chi phí sinh hoạt hàng tháng.
Thanh toán trước hạn nếu có thể: Mặc dù một số ngân hàng có thể áp dụng phạt khi thanh toán trước hạn, nhưng con số này thường không lớn. Đừng ngần ngại thanh toán sớm, vì số tiền phạt sẽ thấp hơn rất nhiều so với tổng số tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời gian vay.
Việc vay ngân hàng khi mua nhà lần đầu phụ thuộc vào khả năng tài chính của bạn. Nếu bạn đã tích lũy được khoảng 50% giá trị căn nhà và không chi quá 60% thu nhập hàng tháng cho việc trả lãi vay, bạn có thể cân nhắc vay ngân hàng để sở hữu căn nhà riêng, an cư lạc nghiệp ngay khi còn trẻ.
Để tìm hiểu thêm về các dự án bất động sản khác, bạn có thể truy cập vào chuyên mục đăng tin mua bán và cho thuê bất động sản miễn phí tại OneHouse.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin cung cấp chỉ mang tính chất tham khảo chung, onehouse.com.vn không đưa ra bất kỳ tuyên bố hoặc bảo đảm nào liên quan đến thông tin này, bao gồm nhưng không giới hạn ở việc bảo đảm tính phù hợp cho bất kỳ mục đích cụ thể nào theo quy định của pháp luật. Mặc dù đã nỗ lực để đảm bảo thông tin trong bài viết chính xác, đáng tin cậy và đầy đủ tại thời điểm đăng tải, nhưng thông tin này không nên được sử dụng làm cơ sở để đưa ra quyết định tài chính, đầu tư, bất động sản hoặc pháp lý. Ngoài ra, thông tin này không thể thay thế cho lời khuyên từ một chuyên gia được đào tạo, người có thể xem xét và đánh giá các tình huống và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Chúng tôi không chịu trách nhiệm nếu bạn sử dụng những thông tin này để đưa ra quyết định.
