bởi Phuong LyHình thức mua nhà trả góp
Mua nhà trả góp là hình thức mua nhà trong đó người mua chỉ cần thanh toán trước từ 25-30% giá trị căn nhà. Phần còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay và trả góp theo các mốc thời gian thỏa thuận.
Thời gian trả góp khi mua căn hộ chung cư có thể kéo dài từ 10 năm, 20 năm hoặc lâu hơn. Thời gian trả góp càng dài, lãi suất vay sẽ càng cao, nhưng số tiền trả hàng tháng cho ngân hàng sẽ thấp hơn.
Lợi ích khi mua nhà trả góp
Mua nhà trả góp là một giải pháp tài chính mang đến nhiều lợi ích cho bạn, cụ thể như:
Giảm áp lực tài chính
Mua nhà trả góp giúp giảm áp lực tài chính vì bạn không cần phải chi trả một khoản tiền lớn ngay lập tức, đồng thời rút ngắn thời gian để thực hiện ước mơ sở hữu ngôi nhà riêng.
Đối với những khách hàng lần đầu mua nhà, mua chung cư và lo ngại về việc bị ép giá, họ có thể yên tâm hơn vì ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị căn hộ trước khi phê duyệt khoản vay.
Mức lãi suất vay mua nhà hấp dẫn
Để hỗ trợ người dân sớm ổn định cuộc sống, nhà nước cùng nhiều ngân hàng đã triển khai các chương trình vay mua nhà, căn hộ với lãi suất ưu đãi. Bạn sẽ có nhiều lựa chọn về giá trị vay, thời hạn vay và phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu của mình.
Thủ tục vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng hiện nay ngày càng đơn giản, với thời gian thẩm định nhanh chóng và tiến độ giải ngân linh hoạt, là những ưu điểm nổi bật của hình thức này.
Bên cạnh đó, các chủ đầu tư cũng thường xuyên đưa ra các chính sách ưu đãi cho người mua, như hỗ trợ tài chính hoặc kéo dài thời gian thanh toán. Đối với những khách hàng chưa có nhu cầu ở ngay, đây có thể là một hình thức đầu tư lý tưởng. Khách hàng có thể cho thuê lại căn hộ và sử dụng số tiền cho thuê để trả lãi ngân hàng hàng tháng.
Mua nhà trả góp tạo động lực làm việc
Với nhiều người, việc mua nhà bằng cách vay vốn trả góp còn là động lực giúp họ làm việc phấn đấu hơn.
Thủ tục vay mua nhà trả góp
Quy trình làm thủ tục vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng ngày nay được đơn giản hóa với các bước như sau:
Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay
Khách hàng cần chuẩn bị và nộp đầy đủ các hồ sơ sau theo yêu cầu của ngân hàng:
- Hồ sơ chứng minh nhân thân: Bao gồm CMND/hộ chiếu, hộ khẩu hoặc KT3, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Bao gồm giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng) và các giấy tờ liên quan đến việc mua nhà như hợp đồng mua bán, chứng từ nộp tiền, giấy chứng nhận quyền sở hữu, và hồ sơ pháp lý của bất động sản dự định mua.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bao gồm hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản nếu nhận lương chuyển khoản. Nếu nhận lương bằng tiền mặt, cần chuẩn bị bảng lương và xác nhận lương từ công ty. Nếu bạn có nguồn thu nhập tự do, cung cấp hợp đồng cho thuê tài sản, giấy phép đăng ký kinh doanh, hoặc các giấy tờ liên quan tùy thuộc vào nguồn thu nhập.
- Hồ sơ tín dụng: Bao gồm sao kê thanh toán của các khoản vay khác (nếu có).
Bước 2: Thẩm định hồ sơ
- Dựa trên thông tin khách hàng cung cấp trong hồ sơ vay, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định theo quy trình sau: kiểm tra lịch sử tín dụng, gọi điện xác minh thông tin, thẩm định thực tế tại nơi cư trú, nơi làm việc hoặc kinh doanh, và tiến hành định giá tài sản đảm bảo (chính là căn nhà bạn mua hoặc tài sản khác).
- Mục đích của quy trình này là giúp ngân hàng đánh giá khả năng tài chính của khách hàng, xác định xem họ có đủ khả năng chi trả khoản vay hay không, và kiểm tra xem khách hàng có lịch sử chậm trả góp hoặc nợ xấu nào không.
- Đối với những khách hàng có hồ sơ tín dụng sạch, không có lịch sử nợ xấu, quá trình thẩm định sẽ diễn ra nhanh chóng và tỷ lệ duyệt hồ sơ cao. Ngược lại, nếu báo cáo tín dụng không minh bạch, khả năng không được ngân hàng phê duyệt vay sẽ rất cao.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi hồ sơ được thẩm định, ngân hàng sẽ thông báo kết quả cho khách hàng. Nếu đủ điều kiện vay vốn, khoản vay sẽ được phê duyệt. Ngân hàng sẽ cấp tín dụng và thực hiện các thủ tục để giải ngân khoản vay.
Bước 4: Giải ngân
Sau khi ký hợp đồng mua nhà hoặc chung cư, khách hàng cần công chứng hợp đồng và nộp bản công chứng cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay và chuyển số tiền đó đến tài khoản của bên bán nhà.
Quy trình này có thể hoàn thành trong khoảng 2-3 ngày, nhưng cũng có thể kéo dài vài tuần tùy thuộc vào ngân hàng và tình trạng hồ sơ của khách hàng.
Lưu ý khi mua nhà trả góp người mua nhà mua chung cư lần đầu nên nắm rõ
Để không gặp phải tình huống xấu nhất là vỡ nợ do thiếu kiến thức, chủ quan khi mua nhà trả góp hay lần đầu mua nhà, sau đây là một số lưu ý bạn cần biết.
Xem xét khả năng thanh toán
Khả năng thanh toán là yếu tố quan trọng cần xem xét trước khi quyết định mua nhà theo hình thức vay vốn trả góp. Để giảm thiểu rủi ro và chọn lựa căn hộ phù hợp, bạn có thể đánh giá khả năng thanh toán của mình dựa trên các nguồn tài chính sau:
- Số tiền tiết kiệm hiện có và phần bạn có thể dùng để thanh toán giá trị căn nhà.
- Mức thu nhập hàng tháng của bạn hoặc gia đình sau khi trừ đi các chi phí sinh hoạt, để xác định khả năng vay, thời gian vay và lãi suất phù hợp.
- Các nguồn tiền không lãi suất hoặc có lãi suất thấp, có thể vay mượn từ người thân và bạn bè.
- Các dòng tiền tương lai mà bạn chắc chắn có sau khi mua nhà trả góp.
Chọn lựa căn hộ phù hợp
Sau khi xem xét các nguồn thu nhập và khả năng thanh toán, bạn có thể dựa vào đó để lựa chọn căn hộ phù hợp với phân khúc tài chính của mình. Theo một khảo sát về tương quan giữa căn hộ chung cư và giá nhà đất được công ty CP Việt An Hòa công bố trên báo VnExpress, bạn có thể tham khảo cách phân chia như sau:
- Phân khúc căn hộ cao cấp với mức giá từ 53 – 70 triệu đồng/m2, phù hợp với những khách hàng có thu nhập từ 30 triệu đồng/tháng trở lên.
- Khách hàng có thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng có thể lựa chọn căn hộ trung – cao cấp với mức giá từ 35 – 52 triệu đồng/m2.
- Phân khúc căn hộ trung cấp với giá bán dao động từ 20 – 35 triệu đồng/m2, phù hợp với đối tượng có thu nhập từ 15 triệu đồng/tháng.
- Phân khúc căn hộ trung bình có mức giá từ 14 – 20 triệu đồng/m2, dành cho những người có thu nhập thấp hơn.
Kiểm tra tính pháp lý của căn hộ
Bên cạnh việc chọn lựa căn hộ có mức giá phù hợp, bạn cũng cần kiểm tra kỹ tính pháp lý của căn hộ. Dưới đây là những lưu ý quan trọng về tính pháp lý mà bạn cần nắm rõ khi quyết định mua căn hộ:
- Căn hộ có hoàn toàn thuộc quyền sở hữu của người bán hay không?
- Căn hộ đã từng được chuyển nhượng cho bên thứ ba nào chưa?
- Căn hộ có nằm trong diện quy hoạch hoặc đền bù của nhà nước không?
Đọc kỹ hợp đồng trước khi mua nhà trả góp
Dù thủ tục vay mua nhà trả góp ngày nay khá đơn giản nhưng bạn vẫn cần đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà trước khi đặt bút ký. Bạn cần chú ý đến các điều khoản quan trọng như thời hạn trả nợ, lãi suất hay các hình thức phạt nếu không thanh toán đúng thời hạn.
Lựa chọn gói vay hợp lý
Với khoản vay ngắn hạn, lãi suất thường thấp hơn, nhưng áp lực thanh toán hàng tháng sẽ lớn hơn so với vay dài hạn. Vì vậy, vay ngắn hạn chỉ phù hợp với những khách hàng có nguồn thu nhập ổn định.
Ngược lại, vay dài hạn sẽ phù hợp với nhiều đối tượng hơn nhờ vào số tiền trả hàng tháng thấp. Tuy nhiên, lãi suất và tổng số tiền bạn phải chi trả để sở hữu căn hộ sẽ cao hơn so với vay ngắn hạn.
Lưu ý phí phạt trả nợ trước hạn
Mặc dù có vẻ vô lý, nhưng thực tế, khi mua nhà trả góp, nếu bạn thanh toán toàn bộ số tiền vay trước thời hạn, bạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí này có thể khác nhau tùy vào từng ngân hàng.
Hy vọng những thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức mua nhà trả góp, từ đó giúp bạn, đặc biệt là những người lần đầu mua nhà, yên tâm hơn khi lựa chọn hình thức này.
Để tìm hiểu thêm về các dự án bất động sản khác, bạn có thể truy cập vào chuyên mục đăng tin mua bán và cho thuê bất động sản miễn phí tại OneHouse.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin cung cấp chỉ mang tính chất tham khảo chung, onehouse.com.vn không đưa ra bất kỳ tuyên bố hoặc bảo đảm nào liên quan đến thông tin này, bao gồm nhưng không giới hạn ở việc bảo đảm tính phù hợp cho bất kỳ mục đích cụ thể nào theo quy định của pháp luật. Mặc dù đã nỗ lực để đảm bảo thông tin trong bài viết chính xác, đáng tin cậy và đầy đủ tại thời điểm đăng tải, nhưng thông tin này không nên được sử dụng làm cơ sở để đưa ra quyết định tài chính, đầu tư, bất động sản hoặc pháp lý. Ngoài ra, thông tin này không thể thay thế cho lời khuyên từ một chuyên gia được đào tạo, người có thể xem xét và đánh giá các tình huống và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Chúng tôi không chịu trách nhiệm nếu bạn sử dụng những thông tin này để đưa ra quyết định.
